Пример претензии в цб по 115 фз

Образец жалобы в Центробанк на действия банка

Пример претензии в цб по 115 фз
5/5 (7)

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в Центробанк на действия банка от физического лица:

СКАЧАТЬобразцы жалоб в Центробанк на действия банка можно по ссылкам ниже:

Как документ правильно составить

Вне зависимости от того, как направляется претензия в Центральный банк, ее форма и структура будут схожи. Написать ее можно в свободной форме, в соответствии с правилами создания официальных документов.

Жалоба должна включать в себя следующую информацию:

  • название отделения Центробанка, в которое направляется претензия;
  • сведения о подателе (ФИО, контактная информация, а также паспортные данные);
  • суть нарушения, его характеристика (при этом нужно ссылаться на нормативные акты и указать на нарушенные кредитным учреждением пункты договора);
  • как заявитель пробовал решить проблему, факты, подтверждающие это;
  • требования, а также какие действия от организации ожидает заявитель;
  • перечень прикладываемых к претензии документов;
  • дата и подпись.

Претензия создается в двух экземплярах, один из которых передается в центральное отделение Центробанка, а второй – в региональное представительство. Исключением будет только претензия, которая посылается через интернет. В этой ситуации заполнять нужно будет лишь расположенную на сайте форму.

В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

Составляя документ, следует учесть определенные особенности:

  • нужно детально описать совершившую нарушение фирму, указать все ее реквизиты, ФИО работника, допустившего нарушение (если обжалуются действия конкретного лица);
  • зафиксировать точную дату и время правонарушения;
  • детально описать действия банковских сотрудников, их реакцию на просьбы клиента (ситуацию нужно описывать, избегая излишней эмоциональности);
  • указать конкретные пожелания (к примеру, снижение процентной ставки, наказание фирмы и др.).

Посмотрите видео. Советы юриста о составлении жалобы на банк:

На какие организации можно пожаловаться

Составить претензию в Центральный банк можно на нарушения, которые допущены любыми финансовыми организациями или их работниками.

Обратите внимание! К таким компаниям относятся:

  • банковские учреждения;
  • микрофинансовые организации.
  • страховые фирмы;
  • ломбарды;
  • негосударственные пенсионные фонды.
  • кредитные кооперативные фирмы и иные сообщества.

Причины обращения

Причиной для подачи претензии в Центробанк может стать любое нарушение правовых норм, совершенное руководством или работниками финансового учреждения. К примеру, искусственное ограничение в выборе страховой фирмы при получении ипотечного кредита либо изменение условий уже оформленного соглашения в одностороннем порядке.

Центральный банк вправе осуществить расследование спорной ситуации и вынести вердикт, который будет обязательным для выполнения кредитной организацией.

В определенных случаях нужно прежде обратиться с жалобой к руководству организации, с работниками которой произошли разногласия. Если финансовая компания проигнорирует жалобу, не даст на нее ответ в течение тридцати дней либо предложит неудовлетворительный выход из ситуации, то следует пожаловаться в Центробанк.

Учтите! К ситуациям, при которых можно обратиться с жалобой в ЦБ, относятся:

  • низкий уровень квалификации сотрудников;
  • ошибки в деятельности оборудования финансового учреждения;
  • удержание денежных средств со счета клиента без его разрешения;
  • незаконный отказ в оформлении займа;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • невежливое отношение сотрудников к клиентам;
  • навязывание страховки по кредитному обязательству;
  • отсутствие внятных действий на требования клиента;
  • преференции в отношении некоторых компаний;
  • неправомерные действия в отношении личного имущества должников;
  • необоснованное завышение процентных ставок;
  • использование штрафных санкций без особых на то оснований;
  • завышенные тарифы обслуживания.

Нет особого списка случаев для обращения, поэтому пострадавшие граждане имеют право сообщать сведения о нарушениях в действиях финансовых организаций в Центробанк.

Одной из самых распространенных разновидностей грубых нарушений кредитными организациями является разглашение банковской тайны, то есть предоставление персональных сведений третьим лицам.

Коллекторы и иные фирмы, которые занимаются возвращением долговых обязательств, не подпадают под сферу влияния Центрального банка и ему не подчиняются. На такие фирмы следует жаловаться в Роспотребнадзор, судебную инстанцию или в органы Прокуратуры.

От Центробанка можно ждать определенных действий, только если такие организации нарушат правовые акты в банковской сфере. Также Центральный банк вправе осуществить расследование, по результатам которого будет вынесено решение, которое должно быть выполнено банком.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Способы подачи жалобы

Направить претензию в Центральный банк можно следующими способами:

  • лично посетив местное представительство;
  • почтой заказным письмом;
  • через интернет-приемную в онлайн-режиме.

Если заявитель желает подать жалобу лично, то следует оформить ее в письменной форме и отнести в канцелярию местного отделения Центробанка. Заранее претензию нужно скопировать, чтобы сотрудник канцелярии смог поставить на копии отметку, подтверждающую передачу оригинала.

При отправке претензии почтой рекомендуется создать три ее экземпляра: по одному для центрального офиса Центробанка, его местного отделения и для самого финансового учреждения. Письма следует отправлять заказным письмом с уведомлением о получении.

Через интернет отправить претензию на кредитные учреждения в Центральный банк проще всего. Следует отдельно разобрать, как это осуществить.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как отправить претензию через интернет

Для отправки претензии таким методом нужно:

  • посетить сайт Центробанка, зайти в «онлайн-приемную», кликнуть на иконку «Подать жалобу»;
  • после чего должны открыться разные тематики претензий. Нужно выбрать ту, которая будет отражать суть жалобы (например, «Незаконные действия микрофинансовой организации»);
  • далее заявителя попросят ответить на уточняющие вопросы о случившемся правонарушении;
  • при написании претензии следует указать название финансового учреждения, а также заполнить основное поле для жалобы. При этом напечатать можно будет лишь пять тысяч символов, поэтому сведения следует указывать кратко. Указывается информация о номере договора, местности и дате случившегося события. К претензии прикрепляются документы (не больше десяти листов, а также 12 Мб).

Получив претензию, Центральный банк обязан будет предоставить заявителю ответ в семидневный срок. А в случае совершения финансовым учреждением особо тяжкого нарушения ответа придется подождать до двух месяцев.

Какие доказательства потребуются

В претензии должна присутствовать точная аргументация, а также ряд доказательств, иначе она не подлежит рассмотрению и будет пребывать без ответа. Прежде чем направить жалобу, следует собрать необходимые доказательства.

Для этого нужно сделать копии с договоров и приложений к ним, осуществить письменные запросы в финансовое учреждение для объяснения их мотивов нарушения условий соглашения. Если нарушитель соблаговолит дать ответ, то его тоже следует приложить к претензии.

Важно! Заверить копии можно самому заявителю, просто подписав их и указав на них дату заверения.

Необходимые документы

Обращение в Центробанк для больших шансов получения положительного решения должно быть подкреплено документами, которые подтвердят правоту заявителя:

  • договором с финансовым учреждением (депозит, кредитное соглашение и др.);
  • письмами из организации-нарушителя, в которых содержатся сведения о внесении каких-либо изменений в финансовые условия;
  • выписками со счетов;
  • переписками с сотрудниками фирмы и т. д.

Сроки рассмотрения

Федеральное законодательство устанавливает точные сроки рассмотрения всех жалоб в адрес Центробанка России.

Учтите! Каждая претензия рассматривается в следующие сроки:

  • семь дней (касается вопросов качества обслуживания в финансовом учреждении, то есть не нужно серьезное рассмотрение);
  • один месяц (серьезная претензия, при наличии которой нужно полное изучение ситуации). В этой ситуации работники Центрального банка должны точно понимать, успеют ли они решить проблему в месячный срок. Дело в том, что действующее законодательство позволяет (при наличии определенных обстоятельств) проинформировать заявителя о том, что его претензия пребывает в процессе рассмотрения, но из-за трудности вопроса регулятор не сможет успеть прореагировать в этот срок. В такой ситуации разрешается продление срока рассмотрения претензии еще на месяц.

Трудность рассмотренного в претензии вопроса влияет на скорость рассмотрения жалобы и принятия Центробанком решения по делу.

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту?

Когда жалоба не будет рассмотрена Центробанком

Стоит заметить, что чаще всего работники Центробанка рассматривают все претензии, но не во всех случаях они находят нужное решение.

Список вопросов, которые лучше адресовать органам Прокуратуры или Антимонопольной службе:

  • экономические правонарушения (кража финансовых средств со счетов либо иные несанкционированные клиентом организации действия со счетами). В такой ситуации лучшим решением будет обращение в органы Прокуратуры, так как правоохранительные органы имеют больше полномочий, чем Центробанк в плане расследования преступлений и возврата денежных средств пострадавшему клиенту от действий работников фирмы-нарушителя;
  • меньшее количество отрицательных явлений в сервисе. Лучший эффект в решении таких вопросов дает запрос в вышеназванные органы, а не в Центральный банк. В адрес регулятора лучше отправлять жалобы с просьбой найти и устранить проблемы в определенных ситуациях.

Посмотрите видео. Советы по подаче жалобы на банк:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: https://potreb-prava.com/dokumenty/zhaloby/obrazec-zhaloby-v-centrobank-na-dejstviya-banka.html

Образец заявления в цб по 115 – Законники

Пример претензии в цб по 115 фз

Документ оформляется в соответствии со стандартными правилами любого обращения. Особенностью подобного заявления будет считаться указание в качестве второго лица конфликтной ситуации сотрудника организации;

  • Допустимым является подача онлайн претензии или личное обращение в Роспотребнадзор, Центробанк, а также в Российскую банковскую ассоциацию;
  • Сейчас финансовые организации заботятся о своей репутации в интернете, поэтому оставление негативного отзыва на форуме или на специальном интернет ресурсе тоже является значимым негативным шагом.

Скачать образец жалобы на сотрудника банка Как написать жалобу на банк в прокуратуру? При нарушении Уголовного Кодекса письмо направляется в прокуратуру (например, при поступлении угрозы физического воздействия или жизни со стороны кредитуемой компании должнику). Наиболее эффективно написать сразу в генеральную прокуратуру.

Внимание

В офис регулятора лучше всего направлять протестные письма с просьбой проанализировать и устранить проблемные проявления по конкретным ситуациям.Заключение В этой статье был рассмотрен вопрос как пожаловаться в Центробанк на действия банка.

Отметим, что существует несколько эффективных способов коммуникации между регулятором финансового рынка и клиентами банков.
Каждый житель РФ имеет право выбора способа отправки сообщения.
Обращение в ЦБ РФ – это способ достижения позитивного результата в споре с одним из коммерческих банков.

Как правильно жаловаться в центробанк на действия банков

Среди самых распространенных причин жалоб в Центробанк:

  • финансовые операции с личными счетами клиентов без их разрешения;
  • отсутствие необходимой компетенции у банковских работников;
  • отказ выполнять законные требования клиента;
  • навязывание платных услуг;
  • передача личных данных клиентов третьим лицам без их согласия;
  • изменение условий договора в одностороннем порядке;
  • незаконное увеличение процентных ставок по кредитам.

Способы подачи претензии Существует 4 варианта направить жалобу в Центральный банк – по почте, по факсу, при личном обращении и при помощи специального сервиса на официальном сайте ЦБ (http://www.cbr.ru).
Кстати, на сайте ЦБ есть вся необходимая контактная информация, находится она в разделе «Контакты».

Как пожаловаться в центробанк на действия банков?

Важно

Банк России – это контролирующий орган, то есть он регулирует не только финансовую ситуацию в стране, но и пристально наблюдает за деятельностью коммерческих банков.

Все мы порой обращаемся в кредитно-финансовую организацию для решения своих финансовых вопросов, но порой обслуживание в коммерческом банке не соответствуют требованию закона или прямо нарушает права потребителя.

Поэтому если вы пострадали от деятельности банка, то можете написать жалобу в ЦБ РФ, но для начала вам нужно внимательно изучить, как написать жалобу в Центробанк на действия банка, ведь эта процедура имеет свои особенности и нюансы.

Жалоба в цб рф на действия банка

  • Территориальное отделение Роспотребнадзора;
  • Описывается факт нарушения, все значимые события в хронологическом порядке; Информация о нарушителе;
  • Законы, нормативные акты, в которых усматриваются нарушения;
  • Свои контактные данные, число, подпись;
  • Прилагаются необходимые документы.

Подать письмо можно лично, по почте, онлайн, через единый портал гос услуг.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор на банк Жалоба на сотрудника банка — порядок и правила оформления Если у клиента возникает необходимость пожаловаться на конкретного работника учреждения, то имеется возможность разрешить подобную ситуацию на локальном уровне.

В большинстве случаев подобный способ является эффективным.

Куда и как пожаловаться на банк?

В таких случаях, лучше иметь доказательства незаконных действий.

В качестве таковых могут выступать: переписка, аудио и видеозаписи с признаками нарушений и шантажа, распечатки телефонных звонков с требованиями вернуть кредит.

При оформлении заявления лучше придерживаться стандартной схемы документа, представленной выше. Направляется претензия в отделение прокуратуры по месту жительства.

Скачать образец жалобы в прокуратуру на банк Как написать жалобу на звонки из банка? Если звонки носят угрожающий характер, обращаться нужно в полицию или прокуратуру.

В таких случаях не помешает обратиться за консультацией к юристу. С 1 января 2017 г. в силу вступил закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Жалоба в центробанк на действия банка: образец

  • Вам отказываются выдавать ваши деньги

Случай не уникальный и достаточно сложный.

В этом случае в центральном банке вам вряд ли помогут.

Единственное исключение – произошла какая-то ошибка. Тогда ЦБ РФ должен быстро её уладить. Если же банк потерял, растратил ваши деньги, или не хочет возвращать ваш вклад на законных основаниях, то жалоба на банк вам не поможет. Следует сразу обращаться с иском в суд или с заявлением в прокуратуру. Как можно подать жалобу? Существует два способа направить жалобу в ЦБ РФ.

Через интернет: Перейдите по ссылке https://www.cbr.ru и заполните форму.

Она довольно простая и содержит только самое необходимое: организацию, текст жалобы, номер договора, перечень дополнительных документов.

По почте: Вам нужно скачать бланк. Сделать это можно ниже.

Обратите внимание, что вы можете лично обратиться непосредственно в приемной Центробанка, находящейся по адресу г.

Москва, Сандуновский переулок дом 3, строение 1. Режим работы вы найдете на официальном сайте Центрального банка России.

Прием осуществляется по предварительной записи. Как отправить жалобу заказным письмом Если вы не являетесь активным пользователем интернета, то составить жалобу вы можете в письменном виде и отправить на адрес Центробанка.

Здесь процедура мало чем отличается, ведь основная задача заявителя четко описать суть своей проблемы, но образец жалобы на банк в ЦБ РФ мы рассмотрим позже.

Итак, если вы хотите отправить жалобу письмом через почту, то вам нужно написать текст претензии в свободной форме. Далее, письмо нужно будет отправить по адресу 107016, Москва, улица Неглинная, дом 12, Банк России.

Образец заявления в цб по 115

Каждая жалоба должна быть рассмотрена в такие сроки:

  • 7 дней (поднимается вопрос, касающийся уровня качества обслуживания в банке, то есть не требующий серьезного рассмотрения);
  • 1 месяц (серьезная жалоба, при наличии которой требуется глубокое изучение вопроса). В этом случае сотрудники Центрального банка РФ должны четко проанализировать успеют ли они решить проблему за месяц. Дело в том, что действующий закон позволяет (при наличии веских обстоятельств) сообщить автору заявления, что его жалоба находится в процессе рассмотрения, но из-за сложности поднятого вопроса регулятор не успевает сформулировать четкую реакцию в месячный срок.В таком случае допускается продление срока рассмотрения жалобы еще на один месяц.

Сложность поднятого в жалобе вопроса напрямую влияет на оперативность рассмотрения документа и принятия регулятором решения по вопросу.

Источник: https://advokat55.com/obrazets-zayavleniya-v-tsb-po-115/

Как написать жалобу в Центробанк России на действия банка – образец заявления и правила подачи

Пример претензии в цб по 115 фз

Деятельность всех финансовых организаций контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Соответствующими полномочиями ЦБ наделён Федеральным законом № 86-ФЗ, этот нормативный акт определяет цели и деятельность главного органа банковской сферы РФ.

У современных граждан часто возникают ситуации, требующие обращения в ЦБ. Большая часть используемых денежных средств в РФ так или иначе связана с банковской деятельностью.

Если возникающие вопросы не решаются на уровне взаимодействия с финансовой организацией, в которой обслуживается клиент, то проблему можно решить с помощью жалобы в Центробанк на действия банка.

 Образец заявления вы найдете в статье ниже, но для грамотного обращения лучше ознакомиться с представленной  информацией.

Порядок подачи

Подать жалобу в Центробанк возможно следующими способами:

  1. При личном визите в региональное представительство.
  2. По почте заказным отправлением.
  3. Через интернет-приёмную в электронном виде.

Если вы хотите подать претензию лично, то оформите её в письменном виде и отнесите в канцелярию регионального отделения Центробанка РФ. Предварительно с претензии следует снять копию, чтобы работник канцелярии смог указать на ней сведения, подтверждающие получение оригинала.

При отправке заявления по почте рекомендуется составить 3 экземпляра: по одному для центрального управления ЦБ, его регионального представительства и для самого банка. Письма следует пересылать заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Через Интернет отправлять жалобы на банки в Центробанк проще всего. Для этого на официальном сайте ЦБ создан раздел «Интернет-приёмная». Выберите вариант «Подать жалобу», а затем тему заявления из представленного списка. Система подскажет, где и какую информацию вводить, чтобы не пропустить необходимые сведения.

Составление претензии

Вне зависимости от того, каким образом вы планируете передать заявление, написать жалобу в ЦБ РФ достаточно просто.

Составить документ можно в свободной форме. Важно, чтобы текст обращения был чётким, понятным и эмоционально нейтральным. Желательно приложить к претензии доказательства, подтверждающие позицию гражданина. В качестве доказательств можно использовать, например, текст договора, аудио и видео записи, показания свидетелей.

Жалоба в Центробанк на действия банка должна содержать следующие сведения:

  • Наименование отделения, в который она будет подана.
  • Данные заявителя: фио и контакты.
  • Описание ситуации и сути проблемы (в данном разделе обязательно напишите названия законодательных актов или пункты договорных положений, которые были нарушены организацией или её сотрудниками).
  • Требования и предложения (перечислите, какие действия должны быть предприняты для решения проблемы).
  • Список приложенных документов.

Если вы жалуетесь на определённого сотрудника, то включите в текст жалобы информацию о нем: фио, должность, дату и время, когда произошёл конфликт.

Если у вас возникли какие-либо сомнения при составлении документа, то воспользуйтесь приведенным образцом жалобы. Так как определённой формы для претензионного обращения в ЦБ не существует, от граждан принимаются любые заявления, отвечающие обычным требованиям деловой переписки.

Скачать (obrazec-zhaloby-na-bank.doc, 39KB)

Куда обратиться, если Центробанк не помог в решении проблемы?

Обращение в ЦБ не всегда является наиболее эффективным способом для решения вопросов, потому что данный институт занимается общим контролем и надзором.

По экономическим преступлениям более действенны обращения в прокуратуру, а по вопросам завышенных тарифов на обслуживание – в Федеральную антимонопольную службу.

Кроме того, претензии по работе финансовых организаций можно направлять в Роспотребнадзор, Росфинмониторинг и Роскомнадзор.

Все компании, работающие на финансовом рынке, обязаны соблюдать действующее законодательство России. Однако, нарушения и ошибки в работе случаются нередко. Небольшие кредитно-финансовые организации зачастую пользуются неграмотностью граждан для извлечения дополнительной выгоды из договорных отношений.

Когда неправомерные действия компаний приводят к нарушению прав клиентов, последние могут обратиться в Центробанк за защитой и непредвзятым решением проблемы.

ЦБ обязан провести проверку сложившейся ситуации, определить правомерность выдвинутых требований и вынести решение, обязательное для исполнения финансовой организацией.

5 Комментариев

Источник: https://zpp.guru/kredit/zhaloba-v-cb-na-dejstviya-banka/

Образец претензии банку по отказу исполнения распоряжений с ссылкой на 115 фз

Пример претензии в цб по 115 фз

Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования. Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115: В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.

9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Оспаривание ограничений банка в операциях по 115-ФЗ

Судебные споры по 115-ФЗ. Оспаривание ограничений банка по счету владельца счета.

Решение от 6 февраля 2019 г. по делу № А40-200763/2016 – аналогичное дело. Постановление от 7 февраля 2019 г.

Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас. Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или напишите на адрес Давид Гликштейн, менеджер.

Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования.

Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот.

Согласны? Тогда давайте дружить на . Если вам понравился этот материал или какие-либо наши иные, то порекомендуйте их вашим коллегам, знакомым, друзьям или деловым партнерам.

операции с денежными средствами или иным имуществом, закреплены в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ:

    Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право кредитных организаций отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если у сотрудника кредитной организации, в ходе реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право кредитных организаций:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического

Претензия в банк

Получить письменный ответ о позиции кредитного учреждения в спорной ситуации поможет претензия в банк.

Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.

(16,5 KiB, 1 799 hits) Между мной, Рогачевой Ириной Леонидовной, и ОАО «ПРиНБанк» в лице филиала в г. Липецк 25 ноября 2019 г. заключен кредитный договор № 168/5478/4684-К на сумму 200 000 руб., сроком на 24 месяца, полная стоимость кредита составляет 25 % годовых.

Кредитными средствами я пользовалась 14 месяцев.

В соответствии с графиком платежей кредитный договор прекращен 25 января 2019 г. (38000/24 = 1583,33 руб.), с учетом прекращения кредитного договора в силу исполнения обязательств Должником, прошу в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии:

  • расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Универсал»;
  • возвратить неиспользованную часть денежных средств по вышеуказанному пакету слуг в размере 15 833, 38 руб. Денежные средства получу лично.

В противном случае буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей, в т.ч.

Наиболее частыми случаями обращения в банк в письменной форме являются:

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.

Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц?

Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом?

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток.

ЦБ разъяснил банкам как правильно отказывать клиентам в проведении операций по счету на основании 115-ФЗ

Методические рекомендации № 29 -МР от «10 » ноября 2019 г.

Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и рекомендует кредитным организациям следующее.

При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.

Блокировка р

Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Кроме того, до ограничения прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у владельца счета никаких документов по проводимым операциям. — имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом».

— статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями». 6. Нарушение Банком положений ЦБ РФ —

«банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»

Источник: https://credit-helper.ru/obrazec-pretenzii-banku-po-otkazu-ispolnenija-rasporjazhenij-s-ssylkoj-na-115-fz-25741/

Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий

Пример претензии в цб по 115 фз

Обновлено 25.06.2016.

В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал.

Однако, каждый реагирует на подобные ситуации по-разному, кто-то не хочет связываться и терять время, кто-то просто не знает, как нужно защищать свои интересы, но все-таки имеет активную гражданскую позицию, а кто-то владеет информацией и борется за справедливость. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем.

Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями, которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы. Мы научимся грамотно писать жалобу на банк в различные инстанции, в ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и остановимся подробно на некоторых случаях судебной практики в отношении банков-предателей.

В этой статье я постарался собрать всю информацию, которую по крупицам добывали активные вкладчики в процессе борьбы с кредитными организациями за свои права. Благодаря их опыту мы с вами сможем найти наиболее действенные способы воздействия на банки и постараемся избежать их ошибок.

Каждый сам для себя решает, что он готов сделать, чтобы восстановить справедливость. Совсем не обязательно всем вкладчикам проходить через все пункты и ступеньки предложенных ниже способов. Однако, хотя бы несколько шагов всё-таки проделать стоит.

Напишите жалобу на банк в народном рейтинге banki.ru и на других подобных ресурсах. Постарайтесь подробно описать всю сложившуюся ситуацию, причём, ни в коем случае не стоит оскорблять банк, так как Ваш отзыв просто удалит модератор. Особо не рассчитывайте на решение проблемы, Ваша рецензия выполняет совсем другую функцию.

Эта информация будет полезна потенциальным клиентам банка, и они десять раз подумают, стоит ли вообще с ним связываться в будущем. Очень интересна реакция банков на такие ситуации, либо они просто игнорируют написанное, либо, что лучше, начинают Вам доказывать, что они имеют права вводить подобные ограничения, и что Вы сами всё подписали.

Можно направить письменное обращение на почтовый адрес или факс территориального учреждения Банка России (адреса можно посмотреть на сайте ЦБ РФ), или непосредственно в Банк России

Можно передать жалобу лично в пункт приёма корреспонденции банка России (Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1, телефон (495) 621-09-61)

Можно направить электронное обращение в территориальное учреждения Банка России (адреса можно посмотреть на сайте ЦБ РФ).

Последний способ самый быстрый и не займёт у Вас много времени.

Однако, практического эффекта жалоба не оказывает, ЦБ РФ на все подобные жалобы отвечает примерно одинаково (хотя, если таких жалоб будут тысячи, то ЦБ всё-таки придётся как-то реагировать).

Банк России сообщает, что между банком и вкладчиком заключен договор, и поэтому они не могут вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации, и, соответственно, посылают всех недовольных клиентов банка в  сад  суд:

В таком случае можно попробовать написать жалобу в Центробанк без упоминания конкретной ситуации, а в общем. Как будто Вы борец за всеобщие права, и совсем не клиент банка.

В этой ситуации хочется вспомнить статью за 28.05.2010 на сайте rbc, о том, что именно ЦБ РФ хотел запретить банкам брать комиссии за пополнение вкладов:

Цитирую слова директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексея Симановского:
«Мы планируем запретить комиссии за внесение средств во вклады и вообще за все операции, специальная плата за которые будет признана несоответствующей действующему законодательству.»

Хотел-хотел, да, видимо, передумал.

Защищать себя вкладчик вынужден сам, и это несмотря на то, что в статье 56 ФЗ №86 «О Центральном Банке Российской Федерации» указано, что «…Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации…Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов…».

Можно, конечно, подать в суд на ЦБ РФ за невыполнение своих прямых обязанностей, однако, данных о том, чем обычно заканчиваются подобные иски, пока нет 🙂

Жалобу в ФАС (Федеральную антимонопольную службу) также можно отправить через Интернет: www.fas.gov.ru/citizens/feedback/

Однако у некоторых вкладчиков иногда возникают проблемы с отправкой таких жалоб, т.к. в требованиях к жалобе есть пункт, что «Заявления и жалобы о нарушении антимонопольного законодательства и законодательства о рекламе следует подписывать собственноручной или электронной цифровой подписью и направлять в письменной форме, в том числе по факсу или на адрес электронной почты delo@fas.gov.ru.»

Поэтому, для надежности, не поленитесь все-таки отправить Вашу жалобу заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении в территориальное управление ФАС по месту заключения договора вклада, адреса можно узнать здесь: www.fas.gov.ru/territorial-authorities (вообще, по моему мнению, лучше всегда отправлять жалобы именно таким образом).

Напомню, что именно ФАС являлась главным защитником вкладчиков во времена введения ограничений на пополнение вкладов в 2010 году и признала нарушителями закона три банка: «Юниаструм банк», «СКБ-Банк», и «Инвестторгбанк».

Также обратите внимание на решение ФАС по «Метробанку», который снизил процентную ставку на дополнительные взносы:

Московское управление Федеральной антимонопольной службы Российской федерации признало незаконным приём дополнительного взноса в уже существующий вклад по заниженному проценту (нарушение ч.1 ст 14 закона «О защите конкуренции») и предписало банку устранить все нарушения. Нарушения «Метробанка» очень похожи на сегодняшнюю ситуацию с АО «Тинькофф Банк».

Обратите также внимание на заявление руководителя Московского Управления Федеральной антимонопольной службы России Рачика Петросяна, что условия по вкладам должны быть именно те, на которые первоначально шёл потребитель.

Образцы жалоб можно посмотреть тут: Жалоба на банк: образцы, иски, решения.

Подчеркну, что в тексте жалобы нужно делать акцент не на том, что Ваши права как-то ограничили введением комиссии или запретом на пополнение вклада, а на том, что банк получил конкурентное преимущество перед другими банками, введя вкладчиков в заблуждение, а потом изменив условия. В противном случае ФАС Вас направит в Роспотребнадзор.

В результате жалоб активных вкладчиков в фас имеем:

ФАС признала действия банков «Транспортного» и «Гагаринского» в отношении привлечения дополнительных взносов незаконными:

Также ФАС активно интересовалась банком «Финансовый стандарт»:

ФАС возбудила дело против «Тинькофф Банка»:

Источник: http://hranidengi.ru/kak-napisat-zhalobu-na-bank-realnyj-opyt-obraztsy-pretenzij/

Жалобы в центробанк на действия банков: образец, как написать и подать претензию

Пример претензии в цб по 115 фз

В современном мире нарушение прав человека является обыденной ситуацией, много случаев происходит именно по вине банков. В этой статье будут представлены подробные действия процедуры написания жалобы для сдачи в Центральный банк, будут представлены основные причины и образцы написания. Ведь написание претензии — универсальное средство исключения подобных ошибок.

Возможные причины для подачи жалобы

Для начала необходимо строго определиться с причинами подачи жалобы, которые могут быть следующими:

  • Сотрудник финансовой организации, на взгляд клиента, повел себя не должным образом, вел себя по-хамски, отказал в помощи без особого основания. В этом случае необходимо сразу написать жалобу, на которую с большей долью вероятности прореагируют, она позволит улучшить общее качество обслуживания клиентов. Тут весомое значение имеет сама внутренняя система, которая и определяет его дальнейшие действия.
  • Нарушение правил или условий договора со стороны банка. В данном случае жалоба в ЦБ просто необходима, так как нарушение условий договора является серьезным преступлением со стороны банка, если он попытался завысить ставку или выплачиваемую сумму. Чаще всего вопрос решается подачей заявления в Центральный Банк Российской Федерации.
  • Со стороны банка были утеряны документы физического лица. Банк в этом случае берет на себя обязанность по восстановлению документов, а также предъявляет клиенту компенсацию за совершенные неудобства. За что отвечает статья ФЗ.
  • Передача личных данных клиента третьим лицам или его удержание. Это серьезное преступление, для устранения которого необходимо написать претензию. От физического или юридического лица.
  • Отказ в выдаче денежных средств клиенту или их невозврат. Бывает, что в банковской системе происходят ошибки из-за которых банк не определяет денежные средства, тогда пишется претензия в ЦБ.
  • Выставление банком необъективно высоких ставок по кредиту. По этому вопросу Центробанк гарантированно поможет, так как урегулирование уровня ставок по кредиту — это его прямая обязанность.
  • Также вмешательство Центробанка принесет плоды, если компания предлагает какие либо ненужные услуги без желания клиента.
  • Проблемы с МФО.

Обратите внимание! Большие суммы за обслуживание или закрытие кредитных счетов, которые выставляются банком не являются нормой, поэтому в данном случае нужно обязательно составить жалобу, которая позволит избежать некачественного обслуживания и обмана клиентов.

При некорректной работе банкоматов, которые являются частью сети банков также можно подать жалобу в ЦБ наравне с необоснованными отказами в предоставлении услуг банка таких как кредит или ипотека.

Жалоба онлайн, через интернет-приемную

Через онлайн интернет-приемную, которая действует круглосуточно нужно отправить жалобу по установленному образцу, при соответствии всем инструкциям и законности претензии, должен поступить ответ от Центрального банка. Так далее предпринимаются действия и обычно они выносятся в пользу клиента. Жалобу в Центробанк можно отправить разными способами.

Отправить жалобу заказным письмом

Жалоба на действия судебного пристава-исполнителя — образец

Обратите внимание! Письменное заявление пишется по представленной на официальном сайте форме и отправляется по адресу, указанному ЦБ РФ.

Письмо может быть отправлено как по почте, так и курьером.

При письменном обращении Центробанк обязан сразу зафиксировать претензию и отправить ответ, однако если ситуация вне данной юрисдикции, то в решении проблемы со стороны органа ЦБ будет отказано и необходимо будет обратиться в другие государственные службы.

Также существует способ, при котором заполненное заявление с жалобой доставляется в общественную приемную Центрального Банка, так его принимают и происходит рассмотрение дела.

Также отправка жалобы возможна по телефонам, указанным на официальном сайте по факсу или совершением звонка. Обращение в российский ЦБ через общественную приемную на практике является самым действенным способом сообщить о неправомерных действиях.

Это будет особенно эффективно, если проблема связана с тем, что угрожает коллектор.

Как правильно составить жалобу

Первоначально нужно будет определиться, использовать как образец на официальном сайте пункт: жалоба на банк в ЦБ РФ образец в общем на банк, или на его конкретные действия, после чего можно составлять претензию.

Лучше всего приносить жалобу лично или отправить курьером, так как при интернет отправке Центральный Банк ответит нескоро.

Так нужно определить сможет ли повлиять ЦБ, так как у него нет права вмешиваться в банковский договор вкладчика и какого-либо банка, поэтому в некоторых случаях использовать для претензии на официальном сайте пункт: Центробанк подать жалобу, просто не принесет никакого эффекта.

Интернет приемная банка России подать жалобу

Так Центробанк поможет в финансовых отношениях при грубом нарушении со стороны банка попытки внести изменения в дебетовый или кредитный договор или его открытие.

Для правильного соответствия договора правилам необходимо придерживаться следующего порядка составления жалобы:

  1. Сначала идет указание деталей договора с банком, для этого пишется число заключения, наименование, лицензия банка, тип договора, адрес центрального офиса и номер договора.
  2. Далее необходимо описать проблему, в соответствие с которой и была составлена жалоба, и пожаловаться, для этого сначала указывается ФИО клиента, а затем идет описание проблемы.
  3. Далее описываются действия, которые были предприняты клиентом для решения проблемы или их отсутствие.
  4. Следующим шагом необходимо оставить свой домашний адрес с просьбой дать ответ именно по этому адресу, а также указывается интересующая информация относительно того, принимало ли руководство банка действий по устранению проблемы клиента.
  5. В конце представляются договоры, по которым будет расследование, а также дата и подпись клиента.

Жалоба в Центробанк на страховую компанию

Важно! Для описания проблемы не дается четких правил, которых необходимо придерживаться официального стиля написания.

Составление жалобы происходит в соответствии с представленными правилами на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации и на листе А4, при отсутствии соответствия в рассмотрении дела будет отказано. При выражении недовольства обязательно подкрепить доказательствами неправильную работу, а также четко расписать меры, это позволит быстро среагировать на ситуацию.

Использование средств клиентов, которые переведены на другой денежный счет без их ведома является серьезным преступлением, иногда по этому поводу стоит обращаться не в ЦБ, так как произойдет возврат, а сразу в прокуратуру.

Стоит уточнить, что претензия на отдельного сотрудника рассматривается намного быстрее именно в данном случае, так как она укажет на точные действия, необходимые для устранения возникшей проблемы. А что касается экономических жалоб, то лучше обратиться в Федеральную Антимонопольную Службу или Роскомнадзор, при нарушении в области интернет-сервиса.

После определения темы можно преступить к написанию жалобы в Центральный банк. Вот примерный образец написания.

Жалоба в прокуратуру — образец

Важно! По данному образцу необходимо представить свою претензию, если она не будет иметь похожую структуру, то будет отклонена. Все консультации и информацию, которая интересует по поводу недовольства можно уточнить на официальном Центрального Банка.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/zaloba-v-centrobank-na-dejstvia-banka-obrazec.html

Юрист Сергеев
Добавить комментарий