Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Банкротство гражданина: признаки, последствия

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Согласно действующему ФЗ No 127 о несостоятельности (банкротстве), банкротом признается гражданское лицо, которое в силу определенных причин неспособно осуществить погашение задолженности перед банком, а также не имеющее возможности выплачивать ему кредит. Согласно законодательству РФ, банкротом может признаваться как ИП, так и любое юридическое лицо — по своему собственному заявлению или по заявлению контрагентов, но только в строгом соответствии по решению суда.

Признаки банкротства физических лиц

Структура процесса банкротства, подразделяется на три главных группы:

  • банкротство физических лиц;
  • организации, фирмы, компании, которые оформлены как ООО или ИП;
  • банкротство сельского хозяйства.

Для законного основания признания физического лица должником-банкротом следует ссылаться на статью 214 ГК РФ. Статья 32 (закона о банкротстве), апеллирует весомым основанием для возбуждения дела, в виде собственного заявления от гражданского лица (должника) в Арбитражный суд РФ.

Список лиц, которые совершают такие действия, закреплены в действующем законодательстве РФ:

  • непосредственно лично банкрот;
  • банк (кредитор);
  • прокурор (ст. 6 Закона о банкротстве);
  • государственный исполнительный орган;
  • налоговый орган.

Урегулирование вопроса в досудебном порядке

При досудебном решении проблем неплатежеспособного лица, то такое урегулирование вопроса, возможно лишь при оформлении мирового соглашения. Многие банки, входят в положение должника и пересматривают весь процесс своей кредитной истории — внося весомые изменения в договор о выплате долга.

Обычно, мировое соглашение подписывается абсолютно на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности гражданского лица. Целью соответствующего договора, выступает полное прекращение производства по делу. Сторонами мирного договора, в данном случае, выступает сам банкрот и потенциальные контрагенты.

Бывают и такое, что заключая мирный договор, в нем присутствуют и 3-е лица, например, поручитель, который самостоятельно берет все долговые трудности, регламентированные по договору.

Только Арбитражный суд РФ, вправе утвердить мирное соглашение и прекратить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданского лица. Следующим досудебным шагом будет выступать уведомление кредитора о том, что сам (неплатежеспособный гражданин) вовсе не отказывается от суммы своего долга, но по ряду определенных причин попросит отсрочки платежа или рассрочки возврата долга.

Важно помнить, что такое заявление должно быть написано собственноручно от руки должника. Такие шаги позволяют решить вопрос о задолженности еще на стадии досудебного разбирательства. Досудебное урегулирование вопроса выгодно как самому кредитору, так и неплатежеспособному банкроту-должнику.

Как подтвердить неплатежеспособность?

Опираясь на закон о несостоятельности (банкротстве), можно выделить несколько признаков, которыми должен обладать банкрот, для признания его неплатежеспособным лицом:

  • солидная сумма задолженности (начиная от полу миллиона и выше);
  • должник не имеет стабильного дохода.

Перечень необходимых документов, для доказательства неплатежеспособности несостоятельного лица:

  • справка из коммерческих и частных организаций, о долге или различные кредитные договора;
  • документ, подтверждающий задолженности за услуги ЖКХ;
  • документ, подтверждающий неуплату определенной суммы от фирм или компаний, которым банкрот задолжал и при этом, у самого должника, нет совершенно никакого основного дохода;
  • документ, подтверждающий наличие должника на бирже трудоустройства и занятости, в качестве безработного лица;
  • уже трудоустроенный гражданин, обязан в срочном порядке предоставить документ, подтверждающий его низкий уровень дохода, который недостаточен для того, чтобы закрыть свой долг перед банком.

Бывают случаи, что у Арбитражного суда возникает сомнение, по поводу реального финансового положения должника банкрота и истребует иные документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность такого несостоятельного лица.

Особенности процедуры банкротства граждан

Прежде чем получить законное решение суда о несостоятельности, следует оценить все ограничения, которые он приобретет после судебного решения. Ст. 213 ФЗ «О банкротстве» регламентирует, что только на самой ранней стадии рассмотрения искового заявления, несостоятельному лицу строго запрещается:

  • брать в свободном доступе займы/кредиты, покупать и выставлять любое имущество, делегировать что-либо в залог;
  • открытие новых банковских карт и вкладов и взносы, которые будут осуществляться из личных финансов банкрота должника;
  • распоряжаться любыми средствами с личных банковских карт, счетов;
  • любой выезд за пределы РФ, без согласования финансового руководителя/конкурсных кредиторов.

После того, как арбитражный суд вынес решение о признании должника полным банкротом, ему строго запрещается:

  • работать руководителем в любых государственных коммерческих компаниях в последствии 3-х лет после окончательного признания;
  • вести любой вид финансовой деятельности, которая приносит денежные выплаты (доход);
  • строго запрещается снова подавать исковое заявление гражданскому лицу о банкротстве (в последствии 5 лет) после расчета с прежними кредиторами;
  • выезд банкрота должника за пределы РФ запрещается в течение 5 лет, после признания судом финансовой неплатежеспособности гражданского лица.

Касательного окончательного запрета в судебном арбитражном порядке очевидно, что и имущество должника также пострадает, как и его личная репутация.

С этого момента, банкрот лишается законной правоспособностью в отношении своего личного имущества. В законодательстве РФ существует такое понятие, как имущественный иммунитет.

Получается, что существует список личного имущества банкрота должника, которое запрещено забирать на законодательном уровне.

Во — первых, запрещается забирать недвижимость, если она является единственным местом проживания должника. Таким имуществом может быть не только комната или квартира, но и дача, любой личный земельный участок или хозблок банкрота должника. Поэтому, судебная арбитражная практика приобрела положительный характер решений.

Во-вторых, суд не вправе изымать у должника любые денежные суммы, которые составляют меньше прожиточного минимума установленного на территории РФ. В этот перечень попадают и различные спортивные, интеллектуальные награды, медали, личная домашняя мебель и настенные картины.

Правовые последствия

Заключительный вопрос, который необходимо раскрыть, если речь идет о признании гражданина банкротом должником — это ряд правовых последствий, наступающих только после признания гражданского лица банкротом:

  • банкрот теряет возможность передачи/дарения активов и внесения их в устав ООО, если арбитражный суд примет решение относительно запрета на выезд за пределы РФ;
  • должник больше не вправе использовать личное имуществе в качестве любого залога;
  • невозможность регистрации/перерегистрации своего имущества для любых необходимых нужд;
  • банковские карты, расчетные счета и вклады, правомерно переходят в реальное пользование управляющим;
  • гражданское лицо также теряет возможность осуществлять любого рода сделки и заключать юридические договора.

Такая судебная процедура подразумевает и положительные последствия:

  • для того чтобы учесть интересы обеих сторон (должника и кредиторов) финансовая задолженность понижается не сразу, а через некоторое время;
  • иски, в сторону гражданского лица, направляются всегда в тот же арбитражный суд, где рассматривалось дело о его несостоятельности;
  • в отношении должника прекращается исполнительно-судебное производство;
  • задолженность банкрота по беспроцентной ставке.

В заключении стоит еще раз обратить внимание на последствия, приобретающие неплатежеспособным гражданином. Опираясь на арбитражную судебную практику, с наступившего 2018 года – это единственный способ прекратить негативную кредитную историю и постараться изменить ее с положительной стороны.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: //dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo-grazhdanina.html

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Полезные документы и материалы

Источник: //ZakonOBankrotstveRF.ru/

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127 с изменениями: обзор и комментарии 2019 года

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества»  с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года  под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности.

Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества.

Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше.

Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е.

сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве.

Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Источник: //viplawyer.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем.

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство.

Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года.

Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу.

Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика.

Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем.

В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых докуентов для банкротства:

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

  • 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

  • публикации в издании «Коммерсантъ»;
  • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждение финуправляющему;
  • почтовые расходы;
  • услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов.

Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: //Bankrotom.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic

Стадии банкротства физического лица

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

Стадии банкротства физических лиц (восстановительные процедуры) в деле о банкротстве физического лица.

Стадия № 1. Подача заявления о банкротстве физического лица и рассмотрение его обоснованности.

Этапы стадии № 1: — подача заявление о банкротстве физического лица; — рассмотрение обоснованности заявления о банкротстве физического лица; — публикация информации о признании заявления обоснованным;

— публикация информации о назначении финансового управляющего.

Стадия № 1, в зависимости от содержания заявления и обстоятельств дела суд может перейти к Стадии № 2, либо Стадии № 3.

Стадия № 2. Реструктуризация задолженностей физического лица.

Этапы стадии № 2: — проведение собрания кредиторов; — подготовка плана реструктуризации; — утверждение плана реструктуризации; — публикация информации об утверждении плана реструктуризации;

— исполнение плана реструктуризации.

В зависимости от результатов исполнения плана реструктуризации суд может перейти к Стадии № 3, либо Стадии № 4.

Стадия № 3. Признание гражданина банкротов и реализация его имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Этапы стадии № 3: — публикация информации о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества; — поиск финансовым управляющим имущества должника; — публикация информации о проведении торгов по реализации имущества должника; — реализация имущества должника; — публикация информации о результатах проведения торгов;

— расчеты с кредиторами.

В зависимости от полноты предоставленной должником информации суд может перейти к Стадии № 4, либо Стадии банкротства физических лиц № 5.

Стадия № 4. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от обязанности по оплате задолженностей перед кредиторами.

Этапы стадии № 4: — отчет финансового управляющего о результатах расчетов с кредиторами (результатах исполнения плана реструктуризации); — публикация информации о завершении реализации имущества (о завершении реструктуризации долгов гражданина); — освобождение должника от обязанности по оплате задолженностей перед кредиторами;

-публикация информации о прекращении производства по делу о банкротстве физического лица.

В случае неисполнения должником плана реструктуризации суд возвращается к Стадии № 3.
В случае сокрытия должником информации о принадлежащем ему имуществе суд переходит к Стадии № 5.

Стадия № 5. Выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства перед кредиторами.

— публикация информации о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств;
— выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства перед кредиторами.

Вот, в принципе все стадии банкротства физических лиц. которые необходимо знать.

Публикации о нас в СМИ, то что Вам будет полезно узнать.

Эта подборка статей о том, какую деятельность осуществляет ФинПотребСоюз для потребителей финансовых услуг.

«При реализации проекта используются средства государственной поддержки, выделенные в качестве гранта в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 01.04.2015 № 79-рп и на основании конкурса, проведенного фондом ИСЭПИ »

Этапы банкротства физического лица

В этой статье мы расскажем, какие нужно совершить действия, чтобы официально объявить о несостоятельности.

Решение объявить о несостоятельности принимается, когда становится очевидным, что расплатиться с кредиторами не получится. С октября прошлого года физические лица получили возможность заявить о разорении.

Отказаться платить по счетам не получится. Нужно пройти официальную процедуру, чтобы суд признал гражданина банкротом.

Что значит для гражданина официальное подтверждение факта разорения?

Означает, что придется смириться с ограничениями:

  • Пять лет нельзя объявлять о несостоятельности.
  • Три года нельзя руководить бизнесом.
  • Пять лет нельзя заключать договор займа.
  • Официально признается, что гражданину расплачиваться с кредитором нечем.

Если суд решит, что гражданин имеет возможность расплатиться с кредиторами, устанавливается график погашения долгов. Но предварительно проводится финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Источник: //etalonprawa.ru/stadii-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Сроки проведения процедуры несостоятельности гражданина

Закон о банкротстве физического лица досудебный этап

С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота и этим получить шанс избавиться от задолженностей на основании закона.

Процедура банкротства регламентируется в ФЗ №127 и сопутствующих дополнительных нормативных актах.

Согласно законодательству сами граждане, кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства.

Процедура признания физического лица банкротом начинается в срок рассмотрения судом заявления должника и сопутствующих документов. Закон о несостоятельности граждан определяет определенные сроки на выполнение всех действий должника и суда поэтапно, но в каждом конкретном случае условия индивидуальны, от этого зависит время, которое будет потрачено на проведение процедуры банкротства от момента подачи искового заявления до выплаты всех долгов.

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства.

Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца.

При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист. Должнику понадобятся:

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней.

В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона.

По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

div class=»attention attention-information»>

Действия по выполнению судебного постановления начинаются после того как на первом судебном заседании оглашается решение о начале дела о банкротстве гражданина, назначается финансовый управляющий. Заявитель может сократить время на рассмотрение заявления и прилагающихся к нему документов, если предоставит документы точно по перечню и правильно оформит заявление.

О длительности реструктуризации

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет.

Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество.

С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен.

В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

Почему затягивается срок реализации имущества?

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Сроки ограничений после банкротства

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

Источник: //bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/sroki/

Юрист Сергеев
Добавить комментарий